Главная / Работа и образование / Всё об электронных деньгах
Электронные деньги

Всё об электронных деньгах

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

Что это такое, и для чего нужны электронные деньги

Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента (организации, их выпускающей), находящиеся в распоряжении пользователей на электронных носителях.

Они обладают рядом характерных признаков:

  • Выпуск их производится в электронном виде, а хранение — на электронных носителях.
  • Эмитент гарантирует обеспечение всех выпущенных им электронных денег традиционными денежными средствами.
  • Они принимаются как платежное средство не только эмитентом, но и рядом других организаций.

В настоящее время использование электронных денег получило широкое применение. Чаще всего ними оплачивают бытовую технику, программное обеспечение, одежду, туристические путевки, услуги интернет и телефонии. Необходимым условием для этого является согласие продавцов или исполнителей получать оплату таким способом. Количество «согласных» со временем увеличивается, а значит – расширяются возможности применения электронных денег.

Способствует этому упрощение их перевода в традиционные платежные средства и наоборот. Механизм этого перевода мы рассмотрим в дальнейшем, а пока давайте проследим историю возникновения электронных денег и определим их преимущества и недостатки.

Во-первых, договоримся, что мы не будем путать электронные деньги с безналичными платежами и банковскими картами, которые являются просто средством управления реальным денежным счетом.

История возникновения электронных денег

Идея электронных денег как таковых возникла в 80-е годы прошлого столетия. Базировалась она на изобретениях голландца Дэвида Шаума, который, переехав в США, организовал компанию «DigiCash». Её основной задачей было распространение технологий обращения электронной наличности. В 1995 г. стартовали первые проекты.

Сама идея была довольно проста. Система оперирует электронными купюрами, каждая из которых представляет собой файл-обязательство эмитента системы, подписанное его цифровой подписью, которая выполняет те же функции, что и элементы защиты традиционных купюр.

Клиент перечисляет эмитенту реальные деньги и получает взамен некоторый файл-банкноту на эквивалентную сумму за вычетом комиссии. Этот файл является подтверждением долговых обязательств эмитента перед клиентом. При наличии авторитетного эмитента такой файл не только не хуже обычных денег, а обладает ещё и рядом преимуществ.

Преимущества и недостатки электронных денег

Преимущества

  • Делимость и объединяемость. Нет необходимости в сдаче при осуществлении платежей.
  • Компактность. Не требуется дополнительного места для значительных сумм.
  • Дешевизна эмиссии. Не требуется печатать банкноты и чеканить монеты.
  • Отсутствие необходимости пересчета и перевозки. Эту функции выполняют инструменты хранения электронных денег и осуществления платежей.
  • Неподверженность износу.

Недостатки

  • Отсутствие единого законодательства, регламентирующего обращение.
  • Необходимость специальных инструментов хранения и осуществления платежей.
  • Средства защиты электронных денег не имеют длительной истории успешной эксплуатации. Это в равной степени относится как к средствам защиты от подделки, так и к средствам защиты, обеспечивающим безопасность инструментов хранения.
  • Ограниченность применения в сравнении с традиционными денежными средствами и затруднительность перевода из одной системы в другую.
  • Надежность эмитента и, соответственно, самих электронных денег не гарантируется государством.

Кто же вообще осуществляет их эмиссию?

Законодательства разных стран выдвигают разные требования к эмитентам. В ЕС для осуществления эмиссий появился новый класс финансовых учреждений – Институты электронных денег. В ряде стран, среди которых Украина, Мексика, Индия, эмиссию имеют право осуществлять только банки. В России эмитентами являются банки или небанковские кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление этого вида деятельности.

Кто является эмитентом электронных денег в России? Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные электронные платежные системы.

Электронные платёжные системы России

Самыми крупными электронными платежными системами России являются «WebMoney» и «Яндекс. Деньги». Их суммарная доля составляет более 80 % рынка. Разберём особенности функционирования каждой из них.

«WebMoney» позиционирует себя как «международная система расчётов». Работает с 1998 года. Её владельцем является компания «WM Transfer» Ltd, зарегистрированная в Лондоне. Главный центр аттестации и технические службы находятся в Москве.

Гарантом по каждой из валют выступают различные юридические лица, зарегистрированные в России, Ирландии, Швейцарии, Украине, Беларуси и ОАЭ.

Для работы в системе необходимо использовать программу «WebMoney Keeper». На сайте компании есть подробная инструкция по её применению. Программа даёт возможность завести электронные кошельки для хранения различных валют, среди которых эквиваленты российских рублей (WMR), долларов США(WMZ), евро(WME), украинских гривен (WMU), белорусских рублей(WMB) и 1 грамма золота (WMG).

Для того чтобы завести кошелек, необходимо зарегистрироваться в системе и выполнить инструкции по его установке, расположенные на сайте «WebMoney». Там же находится руководство по получению аттестата участника. Их существует 12 видов. Чем выше уровень аттестата, тем больше доверия вызывает его владелец, и большие возможности для работы в системе открываются перед ним.

При осуществлении переводов средств между участниками системы с плательщика взимается комиссия в размере 0,8% от суммы. Платеж можно защитить различными видами протекции, что повысит его безопасность. Спорные вопросы решаются путём обращения в Арбитраж, решение которого является окончательным.

Существует несколько способов для того, чтобы завести электронные деньги в кошелек:

  • Банковским переводом
  • Переводом по почте или телеграфу
  • Через систему «Western Union»
  • Через обменные пункты путём внесения наличных
  • Путем покупки предоплаченной карты
  • Через электронные терминалы
  • Заработать электронные деньги. Как заработать электронные деньги, мы рассматривали ранее.

Все методы, перечисленные выше, предусматривают уплату комиссий. Наиболее затратными являются покупки предоплаченных карт и заведение денег через терминалы.

Обналичить электронные деньги в системе «WebMoney» можно любым из следующих способов:

  • Перевести со своего кошелька на банковский счет
  • Обменять на наличные в обменном пункте системы
  • Отправить почтовым или телеграфным переводом
  • Через систему «Western Union»

Также есть возможность обмена одних электронных денег на другие (например, WMR обменять на WMZ). Формально система в этом процессе участия не принимает, но существуют виртуальные пункты, в которых в автоматическом режиме по указанному курсу можно осуществить данную операцию.

«Яндекс. Деньги» работает с 2002 г. и обеспечивает проведение расчетов между участниками системы в российских рублях. Владелец – ООО «Яндекс. Деньги». В декабре 2012 г. 75 % акций приобретено «Сбербанком России».
С помощью системы можно делать покупки в интернет-магазинах, оплачивать услуги ЖКХ и связи, рассчитываться на АЗС.
На большинство платежей в системе существуют лимиты, ознакомиться с которыми можно на сайте компании. Лучшие условия для работы получают участники, прошедшие идентификацию.

«Яндекс. Деньги» не взимают с пользователей комиссии за большинство платежей в подключенные магазины.
За пополнение счета комиссия, преимущественно, также отсутствует.
При переводе с одного счета на другой отправитель уплачивает 0,5% .
Комиссия за вывод средств составляет 3%.
Партнеры «Яндекс.Денег», осуществляющие прием платежей и вывод средств, могут удерживать собственную комиссию, размеры которой различны.

Существует несколько способов для того, чтобы завести электронные деньги в «Яндекс. Кошелек»:

  • Путём конвертации электронных денег других систем
  • Через системы переводов «Контакт» и «Юнистрим»
  • Банковским переводом
  • Через банкоматы и терминалы
  • Путём внесения наличных в офисах продаж
  • С карты предоплаты. В настоящее время карты не выпускаются, но есть возможность активации ранее купленных.

Обналичить электронные деньги в системе можно любым из следующих способов:

  • Путем перевода на банковский счет или карту
  • В банкомате при помощи карты «Яндекс. Деньги»
  • Отправить через систему переводов

Кроме двух самых популярных систем, существуют ещё «Qiwi», «Rapida», «Единый кошелёк»…. Словом, каждый сможет сделать свой выбор в соответствии со стоящими задачами.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Ответить

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

*